Incremento en la mora de créditos no bancarios
El reciente aumento en las tasas de interés experimentado por la economía hasta la conclusión del proceso electoral, ha elevado las cifras de morosidad en los pagos de deudas, afectando no solo a los bancos, sino también a entidades no bancarias como billeteras virtuales, cooperativas, financieras y grandes cadenas comerciales. Durante el último año, el porcentaje de incumplimiento en los pagos de créditos adquiridos de estas entidades ha aumentado significativamente, pasando de un 7,4% en noviembre del año anterior a un 20% en octubre, lo que representa casi un triplicado en el periodo indicado. Estos datos son parte del informe de Estabilidad Financiera del Banco Central, analizados por la consultora EcoGo.
Relevancia del financiamiento no bancario
A pesar del aumento de la morosidad, el financiamiento fuera del sistema bancario sigue siendo una opción clave para las familias argentinas. Según el Banco Central de la República Argentina (BCRA), este tipo de financiamiento se mantiene en niveles máximos históricos, alcanzando cerca de 12,2 billones de pesos, equivalente al 1,3% del Producto Bruto Interno (PBI).
- El informe de EcoGo también señala que el endeudamiento total de los hogares, incluyendo tanto bancos como entidades no bancarias, representa 137% de sus ingresos.
- Para trabajadores informales y autónomos, el escenario es aún más complejo, ya que su nivel de endeudamiento asciende a 143% de sus remuneraciones.
Comparativa entre bancos y entidades no bancarias
Los bancos tradicionales presentan un índice de morosidad significativamente inferior en comparación con las entidades no bancarias. Según el informe de EcoGo, la tasa de mora en los préstamos bancarios se sitúa en 4,4%, mientras que las entidades no bancarias alcanzan un 20%. Esto se atribuye a que los bancos poseen mecanismos de cobranza más eficaces, como el débito directo de cuentas de ahorro, y también a que sus tasas de interés son más bajas, lo que incentiva a los clientes a mantener su solvencia.
El perfil crediticio de las familias ha mostrado un deterioro notable; en un año, la deuda incobrable entre billeteras virtuales y otros prestamistas ha saltado del 2,8% al 5,6%, duplicando su cifra, mientras que la calificada como de «alto riesgo» se ha incrementado del 2,5% al 8% del total.
Datos estadísticos sobre créditos en Argentina
Según información oficial, cada cliente tiene un promedio de deuda de $5,6 millones, considerando deudas tanto con bancos tradicionales como con empresas fintech o alternativas crediticias. Las tasas de interés se han mantenido cuadruplicando a la inflación durante algunas semanas. Actualmente, en Argentina existen 542 empresas que ofrecen créditos personales, incluyendo billeteras virtuales, cadenas de supermercados y cooperativas de crédito.
El más reciente informe del Banco Central indicó que la morosidad en créditos para hogares continuó en aumento durante octubre, presentando cerca del 8% del total prestado en problemas de cobro. Al desglosar los datos, el retraso en el pago de las familias se registra en 7,8%, mientras que para las empresas es significativamente más bajo, en 1,9%. En comparación con el mismo período del año anterior, el incremento es notable: hace un año la morosidad de hogares apenas superaba el 2%.
Asimismo, el informe revela que la mora del crédito al sector privado alcanzó 4,5% en octubre, lo que representa un aumento de 0,4 puntos porcentuales en relación a septiembre.
