Iniciativa para el desendeudamiento familiar
Un grupo de legisladores opositores ha presentado un nuevo proyecto con el objetivo de asistir a las familias que enfrentan altos niveles de endeudamiento. Esta propuesta, que recibe el nombre de Programa de desendeudamiento de las familias argentinas, prevé la ejecución de créditos a través de la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES). El programa permitiría a los hogares que sufren por las altas tasas de interés cancelar deudas acumuladas principalmente con tarjetas de crédito y con entidades no financieras de crédito (OPNFC).
Causas del endeudamiento creciente
El documento que respalda el proyecto destaca que la propuesta surge como respuesta a “la situación social y económica actual de ingresos bajos y gastos fijos altos, que ha llevado a una gran parte de la población a endeudarse para cubrir necesidades básicas como alimentos y servicios”. Este contexto ha repercutido en niveles alarmantes de sobreendeudamiento, concentrándose en productos con altas tasas y condiciones poco favorables para los usuarios.
- Los legisladores que impulsan esta iniciativa provienen de Unión por la Patria y Encuentro Federal.
- El grupo incluye a Guillermo Michel, Miguel Ángel Pichetto, Natalia de la Sota, entre otros.
Características del endeudamiento en la actualidad
La documentación presentada subraya que la mayor parte del endeudamiento doméstico se concentra en tarjetas de crédito y prestadores no financieros como fintechs, cooperativas y tiendas de consumo, que suelen ofrecer condiciones de crédito desfavorables.
El informe menciona un aumento notable en el crédito otorgado por estas entidades, exponiendo que la cartera de crédito fintech creció de $724 mil millones en julio de 2024 a $2,58 billones en julio de 2025, lo que representa un incremento interanual del 31% y un 268% respecto a marzo de 2024. A su vez, el documento destaca que las tasas de interés aplicadas son alarmantemente altas, sobrepasando el 130% TNA en OPNFC y 92% para tarjetas, dentro de un contexto inflacionario del 30%.
Morosidad en aumento
El partido oficial advirtió sobre un deterioro drástico en la calidad del crédito, señalando que la irregularidad en el crédito personal en OPNFC alcanzó casi el 20% hacia noviembre de 2025, una cifra que supera considerablemente al resto del sistema financiero, donde el ratio de préstamos irregulares se aproxima al 8%.
El análisis finaliza afirmando que “el esquema actual no es sostenible ni para los deudores ni para los prestadores”, lo que justifica la creación de un mecanismo de intervención.
Detalles del programa de créditos
El núcleo del programa contempla la creación de una línea de crédito directo de la ANSES, destinada a jubilados, trabajadores, monotributistas y beneficiarios de planes sociales. Esto permitiría cancelar deudas existentes con condiciones más accesibles. Se busca ofrecer una alternativa que reemplace deudas con altas tasas por otras con pagos manejables.
El monto máximo de crédito sería de $1.500.000 a una tasa basada en la TAMAR (tasa de depósitos mayoristas) más 10 puntos porcentuales, establecidas bajo condiciones de mercado. Además, se especifica que la cuota no deberá exceder el 30% de los ingresos del solicitante, y el plazo de pago se ajustaría según la capacidad de cada persona.
El procedimiento implicaría que el solicitante requiera el crédito online y señale la deuda correspondiente. Posteriormente, la ANSES cancelaría directamente el pasivo, cobrando luego al beneficiario en cuotas. Así, la persona no recibiría el dinero de manera directa, sino que ANSES actuaría como un mediador.
Alcance y costos del programa
Este programa está diseñado para beneficiar a más de 15 millones de personas, incluyendo a jubilados, beneficiarios de la Asignación Universal por Hijo (AUH), trabajadores formales con ingresos bajos y monotributistas de diversas categorías.
Por último, el impacto fiscal del programa ha sido considerado, subrayando que se garantizaría la sostenibilidad fiscal al ofrecer los préstamos “a tasas de mercado, superiores al costo de fondeo de las entidades financieras”. Se considera que este enfoque no solo alivia la presión financiera sobre las familias, sino que también representa “una inversión rentable para la ANSES”.
