Transformación del sistema financiero
Ueno Bank ha llegado a una conclusión preocupante: su solvencia se encontraba por debajo del mínimo legal establecido. Durante un tiempo, la entidad logró mover dinero de manera irregular y, además, las reservas fueron informadas de manera tardía a través de un documento. Sin embargo, esto no es lo más relevante del caso. El verdadero problema radica en el diseño del sistema: las regulaciones estaban dispuestas al margen del sistema operativo que gestionaba el movimiento de dinero.
Una nueva era con tecnología avanzada
Actualmente, la tecnología nos ofrece la posibilidad de implementar un nuevo riel financiero a través de blockchain, oráculos y contratos inteligentes. En este nuevo modelo, los accidentes financieros, como el que le ocurrió a Ueno Bank, no tendrían lugar.
En el sistema actual, un banco puede exceder su límite de operaciones, lo que permite que las transacciones se realicen mientras el proceso sigue en marcha. El problema surge cuando se revisan las operaciones pasados, meses después, y se identifica lo que el sistema ha permitido pasar. Este desfase no se soluciona con más informes, sino que se resolvería si la regulación decidiera si el dinero puede o no ser movido.
Herramientas del nuevo sistema
El nuevo riel emplea tres herramientas clave:
- Contratos inteligentes: Estas reglas son aplicadas automáticamente por el sistema. Elementos como el piso de solvencia, los límites de préstamos a una misma empresa y los requisitos de liquidez están codificados. Si alguna operación viola estas regulaciones, no se lleva a cabo, eliminando cualquier desvío que podría detectarse después.
- Oráculos: Un contrato inteligente necesita datos confiables para operar. El oráculo ofrece garantías sobre la información en tiempo real, como el banco central, que supervisa los flujos de dinero y los pagos. Por lo tanto, cada vez que se realiza un movimiento, el contrato recibe confirmación instantánea.
- Blockchain: En vez de depender de una fotografía de un balance, el uso de blockchain permite que el banco central confirme la existencia de las reservas en tiempo real, garantizando así que se están cumpliendo todos los requisitos legales establecidos.
Si en algún momento se detecta que la cobertura de las reservas no es adecuada, la respuesta es inmediata. El contrato puede suspender la distribución de ganancias, restringir nuevos créditos o detener depósitos adicionales por parte del Estado en ese banco. Esta revisión se realiza en el momento en que se mueve el dinero y no cuando se revisa un balance meses más tarde.
Conclusiones sobre el riesgo
Con el uso de blockchain, oráculos y contratos inteligentes, Ueno Bank podría haber evitado varios problemas, como presentar reservas que no había confirmado el banco central o prestar más allá de sus límites a entidades del mismo grupo. Ningún sistema puede eliminar por completo el riesgo; sin embargo, estos elementos pueden prevenir que un choque se produzca. En un entorno donde el dinero se mueve en segundos, quienes mantengan las normas en un manual y las reservas en una fotografía se enfrentarán a las consecuencias a posteriori, una vez que el tren ya ha descarrilado. La implementación de estas tecnologías hace que un accidente financiero sea evitable, ya que la tecnología actúa para eliminar desvíos antes de que ocurran.
El autor es cofundador y CEO de PALA Blockchain.
