Un panorama preocupante de deudores en Argentina
En el contexto de las negociaciones por parte de la oposición para consolidar proyectos que abordan el desendeudamiento, así como las iniciativas por parte del oficialismo para presentar su propio proyecto, los bancos han realizado una estimación significativa: ya han refinanciado 500.000 créditos pertenecientes a deudores morosos. Esta información proviene de los datos ofrecidos por la central de deudores del Banco Central.
Estadísticas sobre la morosidad
Actualmente, se estima que hay aproximadamente 3,08 millones de personas morosas con deudas que suman $13,38 billones en el sector bancario. Además, hay 4,25 millones de individuos que presentan irregularidades en sus pagos, acumulando $5,09 billones en plataformas financieras. Esto sugiere que, dado que una misma persona puede tener deudas con distintas entidades, el total de individuos afectados asciende a 5,9 millones.
Javier Bolzico, presidente de la cámara de bancos argentinos privados y públicos (ADEBA), expresó: «La forma virtuosa de abordar el tema es mediante refinanciaciones voluntarias, acordadas entre el deudor y los bancos; ya se refinanciaron más de 500.000 créditos bancarios, prueba de que el sistema funciona sin intervención del Estado».
Datos adicionales y proyecciones
Los datos recientes incluyen las 100.000 refinanciaciones realizadas por el Banco Nación y se basan en los reportes del Banco Central. La consultora EcoGo reportó que, hasta julio pasado, se habían sumado 386.000 personas refinanciadas, lo que representa el 6,5% del total de deudores morosos en el ámbito financiero y de fintechs. Las plataformas estiman que alrededor de 2 millones de clientes han sido contactados, y muchos de ellos ya han acordado planes de refinanciación.
Se anticipa que los índices de irregularidad de cartera mejorarán en los próximos meses. Esta tendencia busca hacer frente a unas 50 iniciativas parlamentarias que proponen aligerar las deudas, ofreciendo facilidades de pago extendidas a tres años, así como condonaciones y límites en las tasas de interés.
Perspectivas del Gobierno y del oficialismo
El Gobierno todavía no encuentra una solución efectiva ante la crisis de morosidad. En las últimas semanas han explorado negociaciones con los bancos y realizando refinanciaciones a través del Banco Nación, además de que Luis Caputo anunció diversas medidas relacionadas con el crédito. Sin embargo, estas acciones no han sido suficientes.
Actualmente, el oficialismo está considerando avanzar con un «proyecto tapón» que reúna recomendaciones y normativas del Banco Central o el Ministerio de Economía, enfocándose en mejorar la transparencia del sistema sin realizar cambios significativos. Fuentes de La Libertad Avanza aseguraron: «No vamos a meternos en los contratos vigentes».
Comisiones y propuestas complementarias
El cronograma legislativo incluye reuniones en la Comisión de Finanzas y de Defensa del Consumidor el próximo martes, que serán seguidas por un plenario el 29 de septiembre. Mientras tanto, los legisladores de la oposición han mantenido encuentros para consensuar un proyecto común. Existen propuestas para replicar planes de alivio implementados por algunas provincias y establecer procedimientos no judiciales, inspirados en mediación, para prevenir el aumento de morosidad sin coste fiscal adicional. Otros proponen limitar tasas de interés y condonar penalizaciones por mora.
Finalmente, un informe de la consultora EcoGo y la Facultad de Ciencias Empresariales de la Universidad Austral revela que la irregularidad en los montos alcanzó el 18% de los créditos en julio, un aumento de medio punto en solo un mes y de 10,3 puntos porcentuales en comparación con el año anterior, acumulando 21 meses consecutivos de incremento. Si se considera el número de personas, el porcentaje de deudores en mora ha subido al 26,6% de los titulares de créditos, traduciendo a un aumento de 0,3 puntos porcentuales respecto al mes anterior y de 8,3 puntos porcentuales comparado con julio de 2025.
