Conflicto por la Mora: Resistencia Bancaria ante Proyectos Legislativos
El Gobierno y las entidades bancarias se encuentran en un enfrentamiento silencioso en torno a una serie de iniciativas legislativas que buscan regular el sistema financiero y las plataformas digitales. Este conjunto de 30 propuestas, de las cuales la mitad fueron introducidas en el presente año, pretende ofrecer alivio financiero a las familias que enfrentan deudas, mediante la implementación de límites en las tasas de interés, planes de pago de hasta 36 cuotas e impuestos dirigidos a los bancos, entre otras acciones.
Aceleración de la Presión Legislativa
La situación se complicó para el sector bancario hace dos semanas, cuando la oposición intentó convocar una sesión especial el 20 de mayo en la Cámara de Diputados para discutir estas iniciativas. De las 30, 16 propuestas fueron enviadas a la Comisión de Defensa del Consumidor, Usuario y Competencia. Aunque la convocatoria no logró quórum y fue rechazada, el intento activó un lobby intenso por parte de los bancos. Un representante de estas instituciones expresó su preocupación: «Lo que más preocupa es que se impongan condiciones hacia atrás en los contratos por ley, en lugar de resolverse cada caso por separado». Además, mencionaron que el 40% de los créditos en problemas ya se encuentra en proceso de refinanciamiento y su temor radica en que la discusión legislativa impulse a más clientes a solicitar mecanismos de alivio financiero o aumente el riesgo de fraudes.
Propuestas en el Congreso
Las iniciativas que se discuten incluyen mecanismos para facilitar el pago de deudas tanto para familias como para empresas, así como condonaciones y tasas subsididas. También se busca fomentar la reestructuración de deudas para quienes adquirieron créditos UVA y establecer mayores controles sobre el sistema financiero, incluyendo el regreso de los créditos de ANSeS, que serían financiados a través de impuestos a los bancos y plataformas financieras.
Nuevos Récords en Mora
Un estudio realizado por la consultora 1816, con datos del Banco Central, revela que en abril la demora en el pago de préstamos bancarios por parte de las familias alcanzó un nuevo récord, situándose en 12%, un aumento de 0.5 puntos porcentuales respecto a marzo. Esto equivale a 5.3 millones de personas con algún tipo de crédito irregular. Asimismo, el incumplimiento de pagos en el sector no financiero también incrementó, alcanzando el 31.5%.
Reuniones con Legisladores
Frente a esta situación, el sector bancario ha comenzado a comunicarse con los legisladores encargados de estudiar estos proyectos, liderados por Hugo Yasky (Unión por la Patria). Se supo que los bancos solicitaron una reunión, aunque la misma aún no se concretó debido a que no se envió la solicitud formalmente por correo. El objetivo es tratar de unificar las propuestas en una o dos iniciativas. Además, se mantienen diálogos con representantes de La Libertad Avanza.
Interacción con el Banco Central
En paralelo, los bancos también han recurrido al Banco Central, pidiendo una reducción en la frecuencia de publicación de datos sobre la central de deudores, que indica el nivel de mora. Este sistema clasifica a los clientes en una escala del 1 al 5, donde 1 representa una situación ideal y 5 una condición crítica. Se ha mencionado que, aunque el Banco Central está de acuerdo, los bancos deben compartir su base de datos para implementar este cambio.
Impacto de la Regulación
La última intervención del BCRA en materia de regulación se produjo en el año 2020 durante la pandemia, cuando se extendieron los plazos de mora para las clasificaciones crediticias. A pesar de que el actual nivel de endeudamiento supera aquel de la crisis sanitaria, el Central sostiene que la mora ha alcanzado su pico y en el sector bancario prevén que esta disminuya en junio.
Por su parte, Luis Caputo adoptó un enfoque ambiguo, al inicio responsabilizando a los deudores y posteriormente mencionando la necesidad de refinanciar algunas deudas. Además, indicó que se ha incluido la asistencia del Banco Nación, con un costo financiero que puede llegar al 9% mensual, casi cuatro veces la tasa de inflación actual.
Temores de un Alza en las Tasas de Interés
El Gobierno ha optado por evitar una discusión en el Congreso por el temor a que regulaciones durante este periodo puedan demorar aún más la recuperación económica. Los bancos han advertido que, si el Congreso establece tasas, esto resultará en el encarecimiento del crédito y, como consecuencia, la reactivación económica podría seguir postergándose. En el mes de mayo, el crédito en pesos al sector privado disminuyó nuevamente debido a la alta mora y el endurecimiento de los requisitos de prestatarios.
